银行工作人员为他人违规办理信用卡犯什么罪

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银行工作人员为他人违规办理信用卡犯什么罪

银行工作人员为他人违规办理信用卡属于信用卡罪和妨害信用卡管理罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定， 妨害信用卡管理罪，是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。具体行为包括：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；      

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；      

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

扩展资料：

信用卡罪的构成要件如下：

1、透支数额较大的构成信用卡罪

罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

4、本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是，在信用卡罪的各种行为中，行为人因行为不同，其犯罪故意 也各有其特定内容而不尽相同。

参考资料来源：百度百科-信用卡罪

参考资料来源：百度百科-妨害信用卡管理罪

凤凰315银行调查：建行泄露客户隐私 诱导客户信用卡强行扣费

凤凰网 财经 《银行财眼》丨出品

银行向来是老百姓最信任的金融机构，然而回顾2020年银行机构也出现过无数次恶劣事件，消费者的权益受到损害，老百姓的信任逐渐瓦解。对此，凤凰网 财经 发起315银行投诉线索征集和调查，全面收集和梳理了消费者过去一年中在银行消费中所遭遇的欺骗、不公经历，一起为保护消费者权益、共营 健康 的金融环境而努力。

截至发稿，凤凰网 财经 收到了很多关于银行的投诉，涉及国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行等。其中，中国建设银行成为国有大行中投诉量较多的银行之一。被投诉问题包括拒绝用户取出存款、建行APP诱导客户使用信用卡取款，借机收费等等。

此外，在凤凰网日前发起的315银行投诉大调查中，中国建设银行的投诉量也居高不下，涉及问题有中国建设银行泄露客户隐私、倒卖客户信息牟利、存款丢失、垃圾短信骚扰、服务最差等。

建行APP诱导客户使用信用卡取现，借机收费

凤凰网 财经 收到建设银行用户郑先生投诉称，福建省福州市鼓楼区梦山路光荣新村西南侧建设银行自助银行 ATM 机使用“龙支付”取款时，曾遭遇被诱导使用信用卡取现，并被借机收费。

郑先生告诉凤凰网 财经 ，他在储蓄卡有效绑定并资金充足的情况下，建行APP系统默认选定信用卡，并且选择指向非常不明显，无法引起用户注意，输入密码时也无法区分。郑先生认为，建行APP故意诱导用户使用信用卡取现，违背用户主观意愿，并强制收取5元取现费用。

郑先生在发现问题后第一时间还款，在现场、以及用电话联系了线上线下工作人员。投诉者称，在告知实情以及其他银行类似情况的人性化处理方式之后，建设银行工作人员仍然拒绝解决问题，且态度“高高在上，非常不友好”。建设银行对于该用户的反馈是“按规定使用了信用卡就不能再取消了”，并且称使用信用卡APP是有提示的。

郑先生对凤凰网 财经 表示，他并不接受建行的处理及回复办法，随后将该事件投诉到银保监会，并且打算之后注销掉建设成银行的信用卡，不再使用。

建设银行被指有违资金安全保障义务

在凤凰网 财经 发起的315银行调查中，问题2关于“银行泄露客户隐私、丢失存款案例”，投诉量排在选项前两位的皆是中国建设银行。选项“建设银行：倒卖客户信息牟利、信息泄露泛滥，行长、客户经理、外包员工都曾参与”获得7581票，占比22.39%；选项“建设银行：80后女子1000万存款不翼而飞，建行仅赔偿450万及利息”获得6783票，占比20.03%。

经历过一审二审后，终审认为，建设银行利雅湾支行有违其在储蓄合同中应负有的资金安全保障义务，终审判决，令中国建设银行利雅湾支行向李某赔偿450万元及相应期限内的活期存款利息。

建设银行泄露客户隐私事件频发

同样是调查问题2，关于“银行泄露客户隐私、丢失存款案例”哪些消费者不能容忍，投诉量排在选项前两位的皆是中国建设银行。选项“建设银行：倒卖客户信息牟利、信息泄露泛滥，行长、客户经理、外包员工都曾参与”获得7581票，占比22.39%。

2020年凤凰网 财经 《银行财眼》栏目曾报道过多起与中国建设银行各分支行相关的客户信息倒卖案例。纵观各个案件，犯案人员分布广泛，身份上不仅有中国建设银行时任员工，还有前任员工和中国建设银行外包人员，年龄上，70后、80后皆有涉及，90后也占不少。根据裁判文书网给出的判决理由，皆为“侵犯公民个人信息罪”。侧面反映出中国建设银行各分支行的风控不足，监管不严，反映出中国建设银行对于客户隐私泄露严重。

90后中国建设银行外包员工与建行客户经理伙同犯罪

在该起与中国建设银行相关的客户信息泄露及侵犯公民个人信息案件中，建设银行永州分行外包人员崔某，利用建设银行永州分行信用卡征信查询客户经理陈某的用户和密码，查询外地个人信用报告3678笔，并以10元／份的价格通过无业公民吕某卖给公司，以此非法获利约36780元。

建设银行客户经理与建行业务员非法查询征信、非法获利

2020年另一起与中国建设银行客户信息泄露相关的案件中，建设银行南沙珠江街支行客户经理吴某某，时任建设银行南沙珠江街支行住房与消费信贷部业务员（现任平安银行广州分行信贷客户经理）饶某某，与广州花都稠州村镇银行狮岭营业部客户经理谭某某，三人伙同作案，非法查询并买卖百余条征信信息，非法获利。

经查证，被告人谭某某侵犯公民征信信息325条，被告人吴某某侵犯公民征信信息234条，被告人饶某某侵犯公民征信信息193条。最终，判决谭某某犯侵犯公民个人信息罪，吴某某犯侵犯公民个人信息罪，饶某某犯侵犯公民个人信息罪，判处11个月，并处罚金人民币2万元。

此外，问题7“银行垃圾短信投诉严重，你收到的哪家银行垃圾短信投诉最多？”建设银行收到4085票， 占比10.65%，位列第二。问题8“过去一年你认为哪家银行服务最差？”，建设银行获得5605票，占比12.98%，同样位居前列。

尽管作为“老四大行”之一，但仅从近年来的相关案例和此次凤凰网 财经 收到的投诉来看，中国建设银行的“建设”之路还路程遥远，长途漫漫。

银行员工信用卡300万怎样量刑

涉嫌信用卡犯罪，数额特别巨大，可以判处十年以上或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。具体量刑看情节。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条　【信用卡罪、罪】有下列情形之一，进行信用卡活动，数额较大的，处五年以下或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

银行员工涉信用卡案件的介绍就聊到这里吧。