商业银行风险意识与合规管理
2018年,合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式,而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为,并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,加上近年来我国发生的银行业大案要案,这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中,一些银行工作人员特别是基层职员,对于什么是合规,为什么要合规,怎样才能合规,还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法,没有统一的规划和措施,没有落实到行动上。有的一味强调经济利益,以追求利润最大化为借口,逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发,帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示,以加强内控合规管理,有效防范各类案件发生。
课程收益:
● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险
● 以案说法,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强风险防控水平
课程时间: 1天,6小时/天
课程对象: 银行全体从业人员、新员工及其他相关人员
课程方式: 课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
课程大纲
课程导入: 监管风暴下的商业银行合规管理要求
1. 中国银监会发布的20条新规,操作风险强打补丁
2. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路
3. 中国银监会在2017年三季度重要讲话精神
4. 2017年中国银监会开出史上最大罚单
5. 2017年中国人民银行要求:“将反洗钱要求嵌入到业务条线…..”
6. 回顾与前行(2017-2018年)监管
小结: 强监管,严问责时代来临
一、合规内涵与合规风险基本内容
1. 合规的内涵与本质
1)《合规与银行内部合规部门》(巴塞尔银行监管委员会)
2)《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
3)《商业银行合规风险管理指引》
2. 合规是银行发展的生命线
1)合规“四不让”
3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求
视频启示: 敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员具备的素养
4. 合规风险的内涵
5. 案例启示与思考
1)案例一:责任的带来的启发
2)案例二:持枪抢劫案的启示
3)案例三:银行被成功骗贷的启示
6. 会计及临柜业务“四十禁”(运营人员)
7. 银监会客户经理十个严禁(客户经理)
小结: 银行从业人员职业道德警句
二、基层网点不合规案例与现象分析
1. 全面认识商业银行基层机构风险管理
2. 银行业务中的合规风险案例解析
1)案例一:追求业绩规避风险的案件启示
2)案例二:行为识别判断案例
3)案例三:人情代替制度的取款案的启示
4)案例四:客户经理内外勾结案的启示
小结: 遵章守法细操作,落实就在每一天
三、员工行为排查及员工风险案例分析
1. 能力风险与道德风险
2. 违规和风险是什么关系
3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险
4. 员工行为排查(8小时内外)
5. 案例启示与思考
视频启示:
1)案例一:伪造金融凭证诈骗案的启示
2)案例二:一位过失者自白的启示
6. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》全文解读
小结: 任何不良道德风险苗头绝不姑息,要让员工明白“一念之差,终身后悔”。
四、合规管理的主要内容
1. 明确合规管理的三大理念
1)主动合规
2)管理合规
3)服务经营
2. 内控合规管理的内容
1)管理的核心:“规”的遵循
2)内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”
3)内外部规矩的执行与监控
4)违规事件的处理和整改
3. 合规风险管理的主要流程
1)合规风险管理计划
2)规章制度管理
3)合规手册
4. 合规管理责任体系
1)专业管理
2)全员有责
3)高层负责
4)监督制衡
5. 不合规的后果
6. 案例启示与思考
1)案例一:成功截获疑似银行卡非法买卖事件的启示
五、践行合规文化,树立全员风险意识
1. 树立正确的人生三观
2. 强化合规意识,筑牢风险屏障
3. 风险文化的构建— 至上而下的工程
4. 风险文化—风险管理制度
1)建立违纪违规举报制度
2)推行管理问责制
3)完善重要岗位人员监督与制约机制
4)员工行为排查
5)领导典范
5. 风险文化—制度与执行
6. 合规管理技巧—共情与心理边界
7. 培养合规的“四种意识“文化
小结 :算好人生七笔账,走好人生每一步!
备注:本课纲内容将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。
我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括
合规风险根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》,“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚。合规风险的管理措施:合规管理是指企业通过制定合规政策,按照外部法规...
试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。
确定合规风险现场检查的频率、范围和深度,检_的主要内容包括:①商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性。②商业银行董事会和离级管理层在合规风险管理中的作用。③商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性。④商业银行合规管理职能的适当性和有效性。
如何提高中国银行员工风险合规意识
提高中国银行员工风险合规意识有以下方法 “木受绳则直,金就砺则利”。两千多年前,中国大思想家荀子留下的这番论述,运用在我们今天的银行业依然受用至极。木绳一弹,斧锯一动,一切都得按规矩行事。老百姓说的更加直白: “没有规矩,不成方圆”“国有国法,家有家规”。七年的工作实践让我...
银行如何做好风险管控
在正确理解风险作用的基础上 许多银行的风险控制部门在日常工作中未能履行职责,主要存在以下问题:2.在对商业银行各项创新业务,以及其操作流程、管理方式、常用合同的合法性和合规性进行审计和评估时,缺乏能力和信心,部分审计意见不被业务部门接受和认可。3.对员工的风控培训不足,甚至根本没有培训。由于...
商业银行合规风险是什么
这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件,其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程,是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
如何理解商业银行合规管理 人人有责
一是强化合规意识。通过加强学习教育,树立“全员主动合规、合规创造价值”等理念,推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全员合规意识,使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解,形成正确的认识,了解自己在操作中的职责边界和风险点,从而在行动上杜绝...
银行如何落实全面风险管理要求,履行风险管理职能
二、银行合规风险管理存在的主要问题长期以来,银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理,更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置,与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距,目前银行在合规风险管理中存在以下问题:(一)合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和...
如何做好银行业的风险管理
(五)系统性的开展内控合规教育,增强各岗位人员的风险意识 不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育,认真组织学习各项规章制度,管理办法、操作流程,坚决杜绝以习惯代替制度,以感情代替规章,以信任代替纪律的陋习,严格按照操作规程办理业务,不断强化员工风险防范意识,从经营理念...
银行合规的重要性银行合规重要性
一、银行合规的重要性银行合规重要性 银行合规指的是不仅仅要起到凝聚、规范、内引导、和监督的发展作用,不止要加强企业文化的共同能力建设,还得推进文化的合规性,形成了正确的规章制度。以上就是银行合规的重要性相关内容。加强合规操作意识 在银行业竞争日益激烈的情况下,会清楚地认识到,只有更...
商业银行如何管理风险
商业银行如何管理风险?商业银行风险管理体系,是以资产风险管理为基础,由银行风险测评系统、银行风险控制系统和银行风险监管系统三个子系统构成的。风险管理是商业银行管理的另一项重要工作。下面是我为大家整理的商业银行如何管理风险,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。 商业银行如何管理风险1 (一)利率风险管理...