当花呗纳入征信后，还敢频繁使用？可能会影响你未来大额贷款申请

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频繁使用花呗借呗，会不会影响个人征信？

花呗不进入人民银行征信系统，但是频繁使用借呗，对个人征信会产生一定影响，因为借呗属于小额借贷业务，会纳入央行征信系统。

那么，经常使用借呗会有哪些影响呢？

1、可能产生的逾期影响

由于借呗会进入央行征信系统，因此你的借贷信息会在里面会有体现，如果因此产生逾期信息，将会对你的征信报告产生影响。

如果频繁使用借呗，很容易出现短时还款逾期，但是，一旦逾期发生后就会有逾期记录，按现在的征信制度，记录消除需要5年时间，影响是比较大的。

2、借呗会影响对你的收入能力判断

使用花呗这样的信用消费产品影响是不大的，即便是信用卡也不要紧，因为这类主要就是用于日常消费的，不能说明有的收入存在问题。

但是如果频繁使用借呗这样的小额贷款，银行在审核你的信用状况时，可能认为你的收入状况不佳，需要经常通过小额贷款来满足资金需求。试想一个收入状况良好的人，一般是不会频繁使用小额借贷的。

3、频繁使用花呗和借呗的区别

频繁使用花呗不但对征信没有负面影响，反而说明你日常消费比较多，消费能力强，即便出现偶尔的逾期，影响也是不大的，信用卡也是同样的道理。

频繁使借呗就不一样了，因为在使用借呗的时候，支付宝也要查询你的征信记录情况，如果频繁使用，就会产生很多的查询记录。如果你今后从银行贷款，银行也会看到你的征信记录查询频繁，说明你多次向金融机构申请过贷款，这样也会影响你的征信情况。

以上回答是个人知识和经验分享，仅供参考。

花呗就类似于虚拟信用卡，属于先消费后还款，你购买东西时先用花呗进行预付，然后每个月固定还款日进行还款就可以了，只要不分期就没有任何利息，用多少还多少，花呗是不会上征信的，你只需每个月按时还款就可以了，并不会影响你的个人征信。

但借呗不一样，借呗属于信用贷款，是属于重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发放的贷款，在征信上会显示出来，所以如果你借呗使用频繁的话，每一笔都会显示在征信上，看你的征信就跟看流水账一样，比如下面这张图，显示的全部都是借呗借款。

有人会提到借呗只要不逾期就不会上征信，关于这一点，在申请贷款的时候需要签署协议，在点击确认前可以看一下有没有显示“个人信用报告查询授权书”，如果有这个，那么在申请借呗时，会查询你的征信，也表示你借的这笔钱会上征信。

所以说花呗不上征信，频繁使用不影响个人征信，借呗要上征信，频繁使用会影响个人征信。

而花呗和借呗逾期的共同点就是会影响支付宝芝麻信用分，大家都知道，芝麻信用分还是很重要的，像现在的共享单车，共享充电宝等用品，在芝麻信用分满550分都可以免押金使用，并且芝麻信用分较低，就无法开通借呗和网商贷，并且花呗也可能被关闭，所以两者借款都不可逾期，要理性消费，按时还款。

款姐这里把类似花呗、借呗的平台具体情况在解释一下：

哪些会上征信呢？

花呗：不上征信，但和芝麻分密切相关

花呗的钱来自阿里自有资金，而不是从银行来的，所以不受央行监管，不用上征信，但是如果你逾期严重的话，会影响芝麻信用分，导致花呗、借呗被关掉，甚至账号被封，那样的话，阿里系的金融服务都无法使用了。

借呗：上征信

放款机构由重庆小贷，或浦发银行进行放款，也就是说，在蚂蚁借呗所借的每一笔借款，都会上征信

借呗里的经营性贷都是要上征信的，因为钱是从阿里背后的网商银行来的；消费贷的资金是从阿里小贷来的，阿里小贷会主动上报数据给央行。

微粒贷：每用一次上一次征信

微粒贷的资金来源于微众银行或一些微众的合作银行，反正都是来自银行，所以开通的时候会上征信，以后用一次就查一次。

白条：白条分期不上，白条借钱上

白条分期和花呗类似，不上征信。但是京东推出的白条借钱就要上了，据说已主动介入央行征信系统，所以用了就会征信。

借呗和花呗逾期会产生费用：

且对个人征信及借呗、花呗使用造成影响，建议及时还款。

1、根据监管要求借呗需要上报人行征信，借呗的每一笔借款，用户都需要主动勾选《个人信用报告查询授权书》同意并授权放贷主体上报征信系统。

2、长时间逾期可能会有催收人员联系，严重者可能会被起诉。

3、贷款逾期上征信后，可能会影响后续房贷等贷款。、

征信记录过多，会影响银行贷款？

大可不必如此担心，在央行留下征信记录不可怕，我们更应该关注的是如何留下优良的信用记录，记录虽多，但是从未逾期，这也说明你是个“优质”客户，那些经常借钱但是又能按时还款的人也是很受借款方欢迎的。

但是，也尽量克制一下自己的消费欲望，不要过度频繁的找小贷公司借贷，毕竟借多了到时候还款压力太大；另一个就是，征信记录太多反映出借款人很着急很缺钱，会让银行觉得你风险系数有点大。

频繁使用花呗和借呗都不会影响征信，但是前提是需要按时还款，不要出现逾期的情况。逾期对于支付宝来说是一件很可怕的事情，意味着它们可能会把这笔钱当做坏账来覆盖了，所以不仅支付宝，其他很多类似的金融机构都对逾期非常重视。

如果你的花呗逾期了，那么不会影响你的个人征信，但是你的芝麻信用分就会受到影响，对于以后使用花呗也会造成不利，基本上来说以后都是无法再次开通花呗了，不仅如此，每天还会收取万分之五的利息，相当于年化18.25%，这样的罚息利率还是非常高的。

假如实在不能还花呗，可能会逾期，怎么办呢？最好的方法就是直接向亲朋好友借一笔资金来偿还花呗金额，但是假如不能借的话，也可以采取分期的方式来还花呗，相应地，花呗也会收取利息。

目前的花呗有3天的宽限期，如果你逾期之后的3天之内还款，那么并不会当做是花呗逾期，但是只有这三天的时间，所以也显得比较宝贵。

借呗就是支付宝推出的借贷服务，现在的支付宝用户比较难以开通借呗，借呗就是从支付宝这里借一笔资金，和银行贷款类似，但是毕竟有借有还，如果逾期，还是挺严重的。

一，限制使用借呗:逾期基本上表示这个人不遵守信用，那么对于借呗这样的信用产品来说，逾期一次就会关闭，从此限制你使用借呗。

二，收取逾期费用。逾期了之后借呗会向你收取逾期的费用，是正常利率1.5倍的逾期费用，所以只要欠款了，那么在资金方面也会被惩罚。

三，影响征信和芝麻信用分。借呗是一款借贷产品，逾期了会影响你的征信，从此在央行的征信系统里面就会有一个逾期的信息，影响到日后在银行等金融机构办理车贷，房贷以及消费贷款等。还会影响到你的芝麻信用分。

任何的信用产品都应该保持谨慎，不应该逾期，逾期会是一件非常麻烦的事情，不仅需要交罚息，对后续的行为还会有很多的影响，比如限制使用，影响芝麻信用分等等。

而保持借呗和花呗不逾期的前提就是合理消费，量入为出，在消费使用之前看看自己的还款能力怎么样。

这个和频繁使用无关的。今天来说说哪些金融平台上征信。

百度、阿里、腾讯，他们都有自家金融产品。花呗借呗是最先做的、后来微粒贷也搞，百度有钱花最近也是在猛打广告，我想这三家应该是老百姓借钱的首选了，头部大公司平台是相对靠谱些。但其实这三家上不上征信的标准是不通的，逾期后果也不同，咱们还是来了解下比较好，别直到用时方恨少，给自己规避风险总是好的。

一、蚂蚁花呗-不上征信，逾期影响芝麻分

蚂蚁花呗是不上征信的。因为蚂蚁花呗的数据是和央行征信是相互独立的，数据信息目前是不共享。上报也是上报到蚂蚁金服内部。花呗逾期的话主要有以下3点影响：

1、花呗会被限制或关闭：花呗长期逾期，且数额大的，你的花呗功能会被关闭，即使你后面还款了，也不一定给你恢复开通，这里面两个关键词：长期，数额大。千万不要长期逾期不还，不管多少钱，要按时还！

2、降低你的芝麻分：逾期后最明显的就是影响你的芝麻分，这是评估你信用的分值标准。逾期就是信用不好，没得谈的，系统做判断。

3、肯定会收逾期费用：逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。你看这个比率比借呗还高，借呗一般就万4了。

二、借呗-上征信，逾期成本高

之前说过蚂蚁借呗属于现金贷款产品，上游资金来源于金融机构，所以肯定会主动将数据上报到征信系统。但这个上报数据类似于抽查，10000人借款中抽一部分人上报，有一定概率会被抽中。你足够幸运的话，恭喜你，只要逾期了一次就会显示在征信报告里了