银行信贷员审批房贷的时候，流水这一块他们是怎么看的？

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银行信贷员审批房贷的时候，流水这一块他们是怎么看的？

3月份陪同我叔叔去买了套房，走了下房贷的流程。因为是首套房，贷款7成，按照我叔实际情况，拟贷54万，贷15年，等额本息还款的话，每月大概是4500元左右。然后到银行办理房贷的时候，关于银行流水这块也是遇到点问题，银行要求提供最近6个月的，但我叔叔是自己做点小生意，经营一家小家具作坊，往来收付款项基本都是走微信，因此，银行流水就没办法提供，不过，微信每个月的入账金额平均都在2万以上。于是，银行的信贷员就将我叔的微信收付明细拍了照然后上传给总行审核了，据他说，问题不大。但是要享受利率优惠，就要办理一些理财产品（这是行业潜规则，不细说了）。
大概一个月后，房贷就批下来了。
所以总结这次申贷的经验，关于房贷银行流水的要求主要有四点： 一.要看近期6个月的；二.要有连续稳定的流水入账；三.每月入账的流水要大于月供金额的2倍以上（如果是夫妻联贷的话，那么可以参考两人的流水）；四.没有银行流水或银行流水不够，支付宝和微信流水都可以作为补充。
第一、流水的真实性 这个不用去说，流水的真实性是所有审核标准的基础，没有真实性谈其他的都是扯淡。
第二、流水的时效 流水一般会要求客户提供近半年——近一年的流水作为时间衡量的标准，时间太长会给客户带来麻烦，时间太短也提现不出来流水的时效性。
第三、客户进出账的规律 这个是在看客户的流水是否是有规律的进出，如果是很不规律的进出，那说明客户的收入和支出存在着很大的不确定性，银行还是比较认可每个月有规律进出的流水，这代表了客户稳定的收入。
第四、流水是否有人为操控的成分 这个考究起来就极为考验信贷人员的眼里了，因为现在很多流水都是养成式的，为了满足银行的要求而去刻意的做多流水，比如不同账户中的对倒资金、金额大进小出、小进大出等等。这在一定程度上需要审贷人员有很好的经验和逻辑判断能力。
第五、流水只是作为客户正常经营、生活的一个重要凭证，但如何从流水中挑出真正用于经营的资金进出，还需要匹配着税务、财报、单证等进行考核。
以上就是银行基本的流水考核标准，每个银行都有自己的考核范围和尺度，所以针对每个银行不同的要求，要做的准备工组也是不一样的。
审核银行流水，飞刀本职工作，飞刀做小贷二十多年说说看。
注意，这里核算收入不是核算有多少流水。例如，你没事银证转账，购买基金，这些都不能计算。老婆和你自己转款的也不能算。
核算的是收入！是收入！收入！
银行流水有的细节导致贷款失败。
凡是小贷流水多的，说明客户资金紧张，十几个点的小贷，老用。这种贷款难通过。
如果在交易附言中，一堆借贷，这个就是民间借贷。一票否决哦！
如果有期货投资，p2p投资，这种也是不行的。
一个最简单的例子，哪怕你流水非常少，有问题，做银行存单质押贷款，存1000万，贷950万，肯定够做下来。
做一个正经的人，远离投机，高利贷，正规经营，正规工作，贷款不是难事。
银行流水是房贷审批中比较重要的一个资料，因为流水能够体现一个人的现金流，现金流大的话意味着这个人的还款能力比较强。如果每个月流水比较稳定，同时金额也比较高，那是最理想的流水，但是现实中这类情况很难得出现。当然，达不到此要求的银行流水也并非就一定不能办理房贷，如果单张银行卡中体现出的收入较低，借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。
通常银行在房贷审批的时候对流水的要求是房贷月供金额的2倍以上，这样能够确借款人有还款能力来归还每月的房贷。
以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。
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来了，专业的人又来了。
先说结论，房贷不存在考虑额度之说。因为房贷的额度就等于房子总价减去首付金额。如房子总价100万，首付为30万，那房贷金额就是70万，一分钱不多一分钱也不少，审批过后直接支付给开发商。
再就是流水问题，银行主要看的就是进项，每个月稳定流入的资金都可以算作稳定收入来源，不是考虑净利润。举个例子，你做生意每个月都有2万左右的资金流入，我们就可以认为月收入可以达到2万左右是有佐证的，至于流出的金额只是参考。
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